Cos'è un consulente finanziario indipendente?
Il consulente finanziario indipendente è una persona che offre servizi di consulenza finanziaria senza conflitti di interesse, cioè senza ricevere nessuna retrocessione per gli investimenti che consiglia. Viene pagato direttamente dal cliente.
Indipendente =
Senza conflitti di interesse
Indipendente =
No retrocessioni
Perché rivolgersi a un consulente indipendente?
Ci sono diverse ragioni per cui un consulente finanziario indipendente può essere considerato la scelta migliore:
Costo
I consulenti finanziari indipendenti hanno costi più bassi rispetto ai promotori finanziari. Ciò perché non devono remunerare tutta la struttura della banca o della rete.
Assenza di conflitti di interesse
I consulenti finanziari indipendenti non hanno conflitti di interesse perché non sono vincolati ad alcuna società di investimento o istituzione finanziaria. I loro consigli sono basati solo sugli interessi dei clienti.
Competenza
I consulenti finanziari indipendenti sono professionisti con elevata competenza, spesso con certificazioni internazionali (CFA, CAIA, FRM) e una formazione continua obbligatoria.
Confronto: chi lavora per chi?
| Aspetto | Promotore Finanziario | Consulente Indipendente |
|---|---|---|
| Lavora per | La banca/rete | Il cliente |
| Remunerazione | Retrocessioni sui prodotti | Parcella dal cliente |
| Prodotti | Solo quelli della banca | Tutto il mercato |
| Conflitto di interesse | Strutturale | Assente |
| Trasparenza costi | Costi spesso nascosti | Totale trasparenza |
Come scegliere il giusto consulente?
Per scegliere il giusto consulente è fondamentale valutare due aspetti:
- 1Competenza professionale: certificazioni, esperienza, track record
- 2Assenza di conflitti di interesse: come viene remunerato? Vende prodotti o consulenza?