I costi sugli investimenti possono impattare in modo significativo sul patrimonio. Spesso non ci si rende conto di quanto si stia effettivamente pagando.
Spesso il rendimento di un investimento è eroso dal livello di commissioni che gravano su di esso. Solitamente una gran parte di queste commissioni sono implicite, con un basso livello di trasparenza: sono prelevate all'interno dei prodotti stessi e non visibili direttamente dal cliente.
Su strumenti di risparmio gestito (es. fondi comuni di investimento) o assicurativo, le commissioni possono raggiungere livelli notevoli, anche oltre il 2% annuo.
Il risparmio degli italiani
Assoreti stima la ricchezza mobiliare degli italiani in circa 1.784 miliardi di euro:
Fondi pensione e PIP
OICR e gestioni
Assicurazioni vita
Una buona parte di questo risparmio è gravata da costi impliciti che molti risparmiatori non sanno di pagare.
Come scoprire le commissioni che si stanno pagando?
1. Reportistica MiFID
Dal 2018 la MiFID 2 ha obbligato le banche a inviare entro 4 mesi dalla chiusura dell'anno un report con tutti i costi (ex-post) addebitati, sia in termini assoluti che percentuali.
→ Richiedi alla tua banca la reportistica MiFID
2. KIID/KID dei prodotti
Il KIID/KID è un documento standard che deve essere consegnato al cliente e contiene nella sezione spese il livello di commissioni gravanti sul prodotto.
Perché è importante conoscere i costi?
- 1Per essere consapevoli che si sta pagando
- 2Per sapere il livello di costo
- 3Per valutare se tale costo è appropriato per quel tipo di prodotto
Quanto possono incidere le commissioni?
Ipotizziamo un investimento di €100.000 con un rendimento lordo del 4% annuoin strumenti di risparmio gestito, con diverse commissioni annue:
| Commissioni annue | Valore dopo 30 anni | Differenza |
|---|---|---|
| 0.8% | €257.271 | Riferimento |
| 1.3% | €220.000 | -€37.000 |
| 1.8% | €189.000 | -€68.000 |
| 2.3% | €165.817 | -€91.000 |
| 2.8% | €143.026 | -€114.245 |
Una differenza di 2 punti percentuali di costi può significare oltre €114.000 in meno dopo 30 anni!
Comincia a guadagnare risparmiando
Un euro risparmiato è un euro guadagnato.
I costi sono una variabile importante del rendimento a lungo termine. Occorre maggiore consapevolezza da parte dell'investitore sul sapere quanto si sta pagando di commissioni implicite sul proprio portafoglio e sulla selezione degli strumenti più efficienti.
Primo passo:
Richiedi alla tua banca la reportistica MiFID e scopri quante commissioni stai pagando.